Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховка от невыезда за границу — что включает и нужна ли». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страхование жилья на время отпуска не продается в составе полиса ВЗР — это самостоятельная страховка, которая оформляется отдельно. От обычного страхования квартиры она отличается коротким сроком действия и тем, что осмотр жилья перед страхованием, как правило, не делают: вы просто выбираете страховой лимит из вариантов, которые предлагает страховщик. Удобно, что страховка оформляется онлайн за несколько минут, нужен только номер паспорта. Но по сравнению с традиционной страховкой, когда агент приезжает для осмотра, выплаты будут ниже.
Как оформить полис страхования от невыезда
«АльфаСтрахование» предлагает купить страховку от невыезда за границу. Оформить его можно только в качестве дополнительного риска к однократной программе страхования «АльфаТРЕВЕЛ». Как и данный продукт, эту услугу можно приобрести в одном из офисов либо на сайте.
Обращаем внимание, что страхование отмены поездки имеет особенности.
- Выбор страховой суммы и валюты. При самостоятельном оформлении услуги через Интернет путешественник может выбрать страховое покрытие. При этом выбор валюты зависит от того, в какую страну он отправляется.
- Франшиза. Это часть ущерба, которая не компенсируется страховщиком. Продукты, оформляемые через Интернет, без франшизы. При оформлении в офисе можно самостоятельно сделать выбор — приобрести полис с франшизой или без нее.
Последние новости туризма
- представители российского союза туриндустрии сообщили, что количество открытых для граждан России государств возросло в несколько раз с начала года. В марте-мае для туристов были доступны 7 направлений, а в ноябре соотечественников принимали уже более 30 стран. География расширяется благодаря отмене коронавирусных ограничений;
- сервис «Яндекс.Путешествия» провел исследование, согласно которому наиболее выгодные даты для вылета на новогодние каникулы – 24-25 декабря и 2-4 января. Билеты на российские и заграничные рейсы пока продаются по довольно приемлемым ценам. Самые доступные внутренние направления – Санкт-Петербург, Казань, Калининград, Уфа, Самара, Мурманск. На 27% подешевели билеты в Таиланд, на 40% – в Египет;
- Сейшелы отменили коронавирусные ограничения на въезд. С 1 декабря 2022 года туристам не нужны сертификаты о вакцинации и ПЦР-тесты для отдыха на островах. Однако требуется иметь страховку, покрывающую заболевание COVID-19.
СТРАХОВКИ ОТ НЕВЫЕЗДА И ПРЕБЫВАНИЕ В КАРАНТИНЕ ЗА РУБЕЖОМ
Еще одна группа вопросов связана с тем, что будет, если турист попадет на карантин (в обсерватор) за рубежом, как контактировавший с тем, у кого выявлено заболевание, но ПЦР-тест у самого туриста будет отрицательным.
Большинство страховых компаний такой случай (с отрицательным тестом туриста, помещенного в обсерватор), не признают.
Только у «АльфаСтрахования» в самом дорогом, расширенном варианте страховки от невыезда («Премиум») такому человеку будут в случае задержки оплачены расходы на проживание и питание в пределах лимита (при предъявлении постановления о необходимости нахождения в обсерваторе, оформленного по правилам страны пребывания).
У ERV страховка действует в случае, если застрахованный турист находится на карантине с положительным ПЦР-тестом, но болеет бессимптомно. В этом случае ему возмещаются расходы на проживание (в пределах лимита 300 у.е.) по причине задержки в поездке и обратные авиабилеты (полностью), если обратный рейс был пропущен.
Страховка от невыезда: когда выплачивают и когда отказывают
Не считаются страховыми случаями:
Когда нужно оформить полис страхования от невыезда
Страхование от отмены поездки это отдельный вид страхового риска. Оно оформляется дополнительно к медицинской страховке, которую вы должны в обязательном порядке приобрести, планируя зарубежную поездку.
Страховка от невыезда за границу будет актуальной в тех случаях, если вы:
- Не уверены на 100%, что получите визу того государства, в которое предполагается путешествие;
- Запланировали поездку по путёвке с маленькими детьми, которые могут внезапно заболеть;
- Решили оформить дорогостоящий тур;
- Заказали дорогой номер в гостинице;
- Приобрели дорогие билеты, но опасаетесь отмены рейса;
- Не уверены, что у вас или других путешественников (независимо от того, близкие это родственники или просто друзья) в процессе совместного отдыха не возникнут проблемы с самочувствием, которые сорвут намеченную поездку.
Страховка от невыезда за границу
27.01.2021 г.
Россия возобновила авиасообщение с 20 странами, граждане начали приобретать туры. В связи с пандемией COVID-19 турагенты предлагают заключить договоры страхования от отмены поездки.
Страховка от невыезда за границу – один из видов туристического добровольного страхования. Она позволяет защитить финансовые затраты на туристическую путевку в случае непредвиденных обстоятельств, которые привели к невозможности отправиться в поездку или путешествие.
С помощью страховки от невыезда клиент, который должен был отправиться в поездку, но не смог этого сделать по объективным и подтверждённым страховым обстоятельствам, имеет право на компенсацию финансовых средств, потраченных на организацию поездки. При этом важно соблюдать все условия договора, которые должны быть обговорены и подтверждены обеими сторонами еще на этапе его составления. Поэтому, в первую очередь, внимательно читайте договор. И помните, что страховка в любом случае покрывает стоимость услуг, подтвержденную документально, минус стоимость страхового полиса и франшизы (если она имеется). Возмещаются только фактические, документально подтвержденные потери. Если бронь в гостинице или билеты можно отменить бесплатно, их стоимость страховая не возместит.
Как правило, страховка от невыезда оформляется турфирмой, в которой путешественник приобретает турпакет. Обычно она оформляется минимум за 2 недели до отъезда. Если отмена поездки не включена в пакет, или путешественник организует поездку самостоятельно, то ее можно оформить дополнительно, но только при условии приобретения медицинской страховки.
Договор между клиентом и страховой компанией в данном случае вступает в силу с момента приобретения услуги, вплоть до возвращения его из поездки. Страховые случаи – не зависящие от страхователя обстоятельства и ситуации, наступившие после приобретения туристической путевки, из-за которых ему пришлось отменить поездку или путешествие в срочном порядке. Каждый страхователь предлагает свой перечень страховых случаев, которые можно дополнить при заключении договора. Самые распространённые ситуации в рамках страховки от невыезда:
-
внезапная болезнь или смерть страхователя, его ближайших родственников;
-
появление медицинских противопоказаний для перелета или отсутствие вакцинации, необходимой для въезда в некоторые страны;
-
повестка в суд, военкомат или другие исполнительные органы страны (при этом важно, что подобные обстоятельства были неизвестны клиенту на момент покупки путевки);
-
срочная госпитализация или смерть близкого родственника страхователя, уже выехавшего за границу;
-
серьезная порча или потеря ценного имущества клиента, которое оказало влияние на его материальное положение и стало препятствием для поездки.
Оформляя страховой полис, стоит помнить, что далеко не все причины, по которым поездка не может быть совершена, могут быть квалифицированы в качестве страховых случаев. Так, компенсация не будет выплачена, если: возникшее у путешественника заболевание может быть вылечено в амбулаторных условиях; причиной вызова страхователя в суд стало совершение им правонарушения; поездка отменилась или была перенесена на другое время по вине туроператора; компания-перевозчик или туроператор прекратили свою деятельность; отпуск страхователя был прерван по причине производственной необходимости; в выдаче визы было отказано по причине неправильно оформленных документов или отсутствия некоторых из них; причиной наступления страхового случая стала война, террористический акт или забастовка на территории страны, которую предполагалось посетить.
Если при наступлении страхового случая права потребителя были нарушены, страховая компания отказывает в выплате страховки, задерживает сроки выплаты или выполняет услугу некачественно, рекомендуется направить в компанию претензию с требованием о выплате страховой суммы, возмещению убытков.
В тех случаях, когда спорная ситуация не была разрешена в досудебном порядке, следует подготовить исковое заявление и обратиться в суд.
Какие риски включает, а какие нет
Страховые случаи, которые оплачиваются страховкой от невыезда, четко прописаны в договоре со СК. В разных компаниях они отличаются. Прежде чем, подписать бумаги, нужно внимательно изучить условия.
Важно! Страховка покроет только те расходы, которые будут подтверждены чеками и печатями. Если администрация гостиницы согласна вернуть деньги за номер, страховка не будет это возмещать.
Страховые случаи:
- Отказ в оформлении визы при планировании поездки за рубеж. Даже если было отказано не клиенту страховой, а его близкому родственнику. Некоторые СК рассматривают ситуацию, когда запрещено въезжать за границу попутчику, не являющемся членом его семьи, основного застрахованного;
- Болезнь или смерть туриста либо родственника. Нужно отметить, что дневной стационар или лечение в домашних условиях не подходит под данный пункт;
- Потеря имущества. Например, пожар в доме или серьезное затопление. Сумма, на которую клиент должен лишиться собственности прописывается в договоре;
- Срочный вызов в военкомат или повестка в суд;
- Увеличенные сроки получения визы по вине иностранных посольств;
- Отправка туриста обратно домой по медицинским показаниям.
Если было доказано, что случай подходит под страховой, то СК точно оплатит следующие издержки:
- Проживание в отеле/гостинице;
- Питание. Например, при ожидании задержанного рейса;
- Авиаперелет, Ж/Д билеты, поездки на автобусе и такси (если острая необходимость);
- Заранее оплаченные экскурсии и поездки.
Доказать факт, что отмена поездки не зависела от туриста, а наступила вследствие вышеописанных случаях, достаточно сложно. Чтобы четко понимать условия страхования, следует разобраться, в каких ситуациях СК откажет в выплате:
- Моральный ущерб туриста;
- ОРЗ/ОРВИ перенесенные дома;
- ЧС (цунами, извержение вулкана, наводнение);
- Если виза не выдана по вине туриста;
- Турист получил травму в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- Отмена рейса по доказанной вине перевозчика;
- Если путешественнику ранее уже было отказано в визе;
- Самоубийство либо попутки;
- Беременность.
Страховой компании гораздо выгоднее доказать, что случай не подходит под страховой, чем выплатить деньги невыехавшему туристу. Если человек все-таки столкнулся с подобной ситуацией, стоит сохранять все чеки, билеты, выписки. Подтверждать все документально и заверять печатями организаций, везде, где это возможно.
Как выбрать и какая страховка лучше
В многообразии предложений СК сложно сделать выбор. Но порой наличие полиса может спасти жизнь туриста. Для того чтобы подобрать оптимальный пакет, нужно сравнить самые популярные предложения на сегодняшний день:
| Альфастрахование | ВСК | ВТБ | Ингосстрах | Интач | |
| Медицинские расходы | ● | ● | ● | ● | ● |
| «Зеленая карта» | ● | ||||
| Круглосуточный колл-центр | ● | ● | ● | ● | ● |
| Страхование багажа | ● | ● | ● | ● | ● |
| Невыезд/досрочный отъезд | ● | ● | ● | ● | |
| Оформление полиса онлайн | ● | ● | ● | ● |
Страховка от невыезда работает очень просто:
- при наступлении страхового случая свяжитесь со страховщиком и сообщите о причине отмены поездки или изменении сроков;
- проинформируйте туристическую компанию о смене планов — аннулируйте договор или измените сроки поездки. Если вы самостоятельно организовали путешествие за границу, то сдайте билеты и отмените бронь в отеле;
- запросите документы, которые подтверждают сдачу билетов, отмену брони и других оплаченных услуг с указанием сумм, которые подлежат и не подлежат возмещению, чеки и расходные кассовые ордеры;
- подготовьте документы, подтверждающие обоснованность отмены поездки или переноса сроков;
- направьте в страховую компанию заявление и все необходимые документы течение 30 дней с момента страхового случая и получите компенсацию.
Нужна ли страховка отмены поездки
Обычно данную страховку покупают вместе с путевкой в турагентстве. В некоторых компаниях услуга уже включена в стоимость тура, и чтобы отказаться от нее, нужно написать заявление.
При самостоятельных путешествиях не все оформляют данный полис, так как просто многие не слышали о такой услуге. Но после снятых ограничений на путешествия, которые были вызваны пандемией, эта страховка стала пользоваться популярностью.
- Особенно актуальна страховка от невыезда для путешествий с детьми и при покупке дорогой путевки. В первом случае всегда могут произойти непредвиденные обстоятельства, а с больным ребенком отправляться в поездку никто не будет. Со страховкой вы сможете просто вернуть все средства, затраченные на поездку.
- Также в случае если вы планируете дорогостоящее путешествие, или приобретаете тур задолго до поездки, данная услуга может выручить при непредвиденных обстоятельствах.
Страховщики, как правило, не несут ответственности за ошибки, допущенные транспортными компаниями, туристическими фирмами и другими юридическими лицами, имеющими отношение к подготовке, организации и проведению поездки.
Но такие страховые компании, как «Ингосстрах», «Тинькофф» и «Совкомбанк» могут покрывать риски, связанные с отменой поездки по следующим причинам:
- банкротство или ликвидация туроператора («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
- задержка или отмена внутреннего или международного авиарейса («Ингосстрах», «Тинькофф», «Совкомбанк»);
- срыв составного авиаперелета («Ингосстрах», «Тинькофф»);
- овербукинг («Ингосстрах», «Тинькофф»).
Как действовать при наступлении страхового случая?
Для того чтобы получить компенсацию, установленную положениями договора страхования, необходимо выполнить следующие действия:
- оповестить страховщика о возникновении страхового случая в течение суток с момента его наступления;
- написать заявление, в котором максимально подробно изложить обстоятельства сложившейся ситуации;
- собрать пакет документов, подтверждающих правомерность отказа от поездки (повестка в армию или в суд, справки из учреждения здравоохранения, отказ в выдаче визы консульством и т.п.);
- подготовить расчет размера компенсации и приложить к нему документы, подтверждающие полученную сумму (билеты на самолет, квитанцию об оплате услуг турагентства и т.д.);
- указать реквизиты банковского счета, на который должны быть перечислены средства, и дождаться перечисления компенсационной выплаты.
Как правило, страховыми случаями признаются те ситуации, которые наступили после приобретения путевки и страховки по независящим от человека обстоятельствам и потребовали от него отменить свою поездку. В каждой компании имеется свой полный перечень рисков, которые покрываются полисом страхования, поэтому ниже выделим лишь общие, самые распространенные ситуации, которые могут возникнуть не по вашей вине перед путешествием за границу:
- неожиданная болезнь или внезапная смерть застрахованного или кого-то из его близких родственников;
- медицинские противопоказания к выезду у туриста или сопровождающего его лица для проведения обязательной вакцинации, которая нужна для выезда в некоторые страны;
- вызов в военкомат или на судебное заседание (если на момент оформления страховки туристу об этом не было известно);
- внезапная госпитализация или кончина близкого родственника туриста, выехавшего за границу туриста, что потребовало его досрочного возвращения из поездки;
- значительное повреждение имущества застрахованного лица, которое оказало серьезный ущерб его материальному положению (затопление, пожар, ограбление) и стало препятствием для совершения запланированного путешествия;
В каких случаях может быть отказано в компенсации невылета за границу
Страхование от невылета и невыезда за границу подразумевает под собой определенные обязательства страховой компании перед клиентом. Она их обязуется выполнять при возникновении описанных в полисе событий. Все обязательства будут перечислены в договоре.
Но в то же время в страховке от вылета за границу будет прописан ряд исключений, при наличии которых страховщик может отказать в выплате:
- Если наступила смерть или была получена травма человеком, находящимся под влиянием алкоголя или наркотических, токсичных веществ.
- Если страховая компания не получила ещё перечислений за само страхование.
- Если травмы и повреждения были нанесены застрахованному лицу умышленно.
- При несоблюдении сроков подачи документации в консульство или были нарушены основные требования.
Что такое страхование туристов от невыезда
Обычно, если путевка уже приобретена, а поездка срывается по инициативе отдыхающего, о деньгах можно забыть. Туристические фирмы в таком случае никогда не возмещают материальные затраты.
Вид страховки, которая предусматривает выплаты в случае срыва планируемого путешествия, называется страховкой от невыезда. Так можно обезопасить только зарубежную поездку. Конечно, возмещение предусмотрено только тогда, когда выехать в путешествие не получается по независящим от клиента причинам. Случаями, предусмотренными таким видом страхования, являются:
- госпитализация или смерть потенциального путешественника;
- необходимость в госпитализации или смерть ближайших родственников;
- форс-мажорные обстоятельства, повлиявшие на финансовое состояние застрахованного лица (потеря имущества в результате пожара, наводнения или действий третьих лиц, принесших застрахованному серьезные материальные затраты, например, в результате потопа, устроенного в квартире соседями сверху, или кражи);
- вызов в суд или военный комиссариат тоже будет являться страховым случаем, если человек докажет, что он не мог предвидеть судебного разбирательства или действий военкомата.
Некоторые компании выплачивают страховку клиентам, получившим отказ в выдаче визы, если все документы были правильно оформлены.
Последний пункт особенно актуален для тех, кто получает визу впервые, или тех, кому уже было отказано в выдаче.
В каких случаях возможен отказ в выплате
Перед тем как оплачивать полис, ознакомьтесь подробно с условиями. При выплате учитываются все факторы отмены поездки, важны исключения, прописанные мелким шрифтом. Не возмещаются туристу расходы на путешествие, если документально установлено об известности застрахованному о факторах невыезда.
Страховая компания отказывает в выплате страховки в следующих случаях:
- нет необходимости стационарного лечения пациента, выезжающего за рубеж, либо членов его семьи
- намеренное нанесение увечий самому себе, по сговору, третьими лицами
- попытка самоубийства
- роды, прерывание беременности
- травмы, получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения
- преступная деятельность
- отзыв из отпуска по производственной необходимости
- перенесение дат выезда организатором поездки, авиакомпанией
- гражданские беспорядки, теракты, забастовки
- вспышки эпидемий инфекционных заболеваний.
Не подпадает под покрытие страховкой случай, если клиент имел запрет по состоянию здоровья, через обострения хронических и психических заболеваний, последствия перенесенных операций. Опоздание на рейс не считается уважительной причиной.